出品 | 子弹财经

作者 | 邢莉

编辑 | 蛋总

美编 | 倩倩

审核 | 颂文

近日，最年轻的全国性股份制商业银行——渤海银行股份有限公司（以下简称：）一日内三位副行长任职资格获批。

成立于2005年12月的渤海银行，是《中国商业银行法》2003年修订以来，唯一一家全新成立的全国性股份行，也是第一家总部设在天津的全国性股份行。

凭借显著的后发优势，渤海银行基本完成全国主要省会及经济重要城市的战略布局，截至2024年9月该行资产总额达1.76万亿元。

2020年7月，渤海银行在香港联交所主板挂牌上市，并于当年11月创出历史高点，但此后股价一路走弱，2024年11月以来更是跌破1港元关口成为“仙股”。

随着新一届高管层的落定，渤海银行能否提振业绩、走出“仙股”困境，成为业界的一大关注点。

2月10日，渤海银行公告称，近日收到监管批复，李建国、齐君及邓蓓担任渤海银行副行长的任职资格获得核准，自2025年2月7日起履职。

（图 / 渤海银行公告）

从这次获批的新聘任副行长看，三人都是“70后”，李建国、齐君原两人来分别来自国有大行及，邓蓓则为渤海银行内部选拔。

至此，渤海银行高管团队为行长屈宏志，副行长杜刚、谢凯、李建国、齐君及邓蓓，正式形成了“一正五副”格局，且多为近年引入的职业经理人。

近年来，渤海银行高层人事“大换血”，尤其是采用市场化招聘这一方式更是频频引发业界关注。

渤海银行是一家国资控股的银行，在前五大股东中有四家股东均为国资背景。通常而言，类似银行高管主要由上级行甚至相关行政主管部门所任命，公开大规模招聘副行长在行业内还是较为少见的。

「界面新闻·子弹财经」了解到，近年来越来越多的地方性银行采用公开招聘的方式，选拔行长等高管人员，这一方式旨在拓宽人才选拔管道，完善公司治理结构，建立契约化管理的工作机制。

但频繁的外部招聘也可能会导致高管团队的稳定性下降。

2021年初，渤海银行发布面向社会公开选聘渤海银行行长、副行长的公告，公开招聘1名行长、5名副行长。当年5月，渤海银行聘任屈宏志作为职业经理人担任行长，聘任杜刚、赵志宏、朱映瑜、谢凯及靳超担任副行长，任期为三年。

2024年7月，赵志宏、靳超聘期届满。而另一位副行长朱映瑜直至任期结束，任职资格一直未获核准。2024年8月底行长屈宏志，副行长杜刚、谢凯被续聘。

空缺出的高管职位，则继续进行市场化招聘。2024年7月，渤海银行在其官网发布了一则公告，将一次性公开招聘三名副行长，公告还明确三位副行长职责分别负责批发业务、风险业务及金融市场（资产负债及财务）业务。

2024年10月，在经历3个月“海选”后，渤海银行正式对外公布了获选名单。该行聘任李建国、齐君及邓蓓作为职业经理人担任副行长。

随着近日三位高管任职资格的获批，渤海银海新一届高管层终于落定。

渤海银行于2005年12月成立。

作为国内12家全国性股份制商业银行之一，渤海银行是《中国商业银行法》2003年修订以来，唯一一家全新成立的全国性股份行，因此也被称为“最年轻的股份行”。

2020年7月，渤海银行在香港联交所主板上市，成为唯一在港敲钟的股份行。该行发行价为4.8港元/股，上市后的4个月后，其股价最高曾达5.617港元/股。

但好景不长，渤海银行未能延续良好的形势，随后便开始持续走低，一度跌至0.829港元/股，创上市以来新低。

（图 / 东方财富网）

2025年以来，渤海银行股价仍未有明显回暖迹象。

截至2月26日，渤海银行收盘价为0.89港元/股，其股价自高点已跌去80%以上。通常而言，在香港市场上一支股票的价格低于1元钱，就会被界定为“仙股”。因此，渤海银行成为了“仙股”中的一员，

股价大幅下跌背后，是渤海银行业绩的持续低迷。2024年三季报显示，渤海银行增收却未见增利。

截至2024年9月末，渤海银行资产总额1.76万亿元。前三个季度营收微升，从193.39亿元上升至198.50亿元，但而净利润从49.97亿元下降到47.66亿元。

事实上，近年来渤海银行整体业绩状况并不乐观。

历年年报数据显示，上市当年即2020年，渤海银行营业收入达到324.76亿元的最高点，但之后该行营收明显下降。2021年至2023年，渤海银行的营业收入分别为291.69亿元、264.65亿元和249.97亿元，同比下降10.15%、9.35%和5.55%。

盈利方面，近年来渤海银行净利润也持续下滑。2022年和2023年，该行的净利润分别为61.07亿元和50.81亿元，同比下降29.23%、16.81%。

联合资信在2024年8月发布的评级报告中指出，近年来渤海银行净利差持续收窄，营业收入下滑，加之较大信用减值损失规模对利润实现带来的影响，盈利水平有待提升。

为弥补利息净收入下降对营业收入带来的不利影响，渤海银行逐步提高了非息收入对营业收入的贡献度。

由于三季报披露信息有限，「界面新闻·子弹财经」翻看其中报发现，截至2024年上半年，该行利息净收入为80.80亿元，同比下降13.37%，非利息净收入50.65亿元，同比增长34.89%。

渤海银行在公告称，由于薪酬费用和其他一般及行政费用减少，该行2024年上半年营业支出同比降低6.38%。但由于净息差下行，叠加资产减值损失同比增加30.96%，拖累了渤海银行的利润。

资产减值损失增加的背后，渤海银行资产质量承压。2024年中报数据显示，渤海银行不良双升。

截至2024年上半年末，该行不良贷款余额为171.12亿元，比上年末增加5.54亿元；不良贷款率为1.81%，比上年末上升0.03个百分点，这一指标在国内12家全国性股份行中排首位。

在此背景下，渤海银行不得不采取措施来化解不良资产风险，债权转让便是方式之一。

2024年11月，渤海银行发布公告称，于2024年9月23日通过天津产权交易中心对本金金额约256.03亿元的债权进行挂牌转让，并与最终受让方天津津融资产管理有限公司签订正式资产转让协议。

最终转让代价为207.24亿元，约为转让资产债权总额的7折。至此，出售事项已经全部完成。

（图 / 渤海银行公告）

根据渤海银行2024年7月的公告，此次转让的资产本金及对应之利息等债权约289.65亿元，已计提的资产减值准备约为74.15亿元，剔除已计提的减值准备后的债权净额约为215.5亿元。

由于转让价低于剔除已计提的减值准备后的债权净额约8.26亿元，这部分的转让损失估计将会计入到渤海银行2024年的年报中。

2024年，渤海银行的不良资产转让还有一笔。2024年3月，渤海银行与天津津融签订资产转让协议，天津津融以39.67亿元的价格获得转让的资产，转让的资产合计价值为56.67亿元。

事实上，渤海银行不良居高不下背后，是房地产业带来的沉重负担。

在房地产发展的黄金时代，房地产与银行这对搭档实现了双赢。房地产借由银行的资金实现了快速的规模扩张，银行借由房企的销售实现了稳定且高额的利润。然而随着时局变化，曾是银行座上宾的房企，如今成为银行不良的重灾区。

渤海银行在股权、贷款方面与房地产业牵绊颇深。

据2024年中报显示，作为旗下企业、渤海银行第一大境内非国有股东——泛海实业股份有限公司，所持渤海银行的全部股份13.7亿股已被冻结，占总股本7.72%。

截至报告期末，按照国家金融监督管理总局口径，渤海银行全部关联方授信净额为245.56亿元。其中，泛海实业股份有限公司及其关联方授信净额高达78.87亿元。

（图 / 渤海银行2024年中报）

2024年1月，渤海银行还与“泛海系”企业因20亿借款违约对簿公堂。

起因是2018年泛海控股的境外全资附属公司中泛集团，曾向渤海银行申请了不超过20亿元人民币的融资，但六年后中泛集团未能完成相关债务偿付。渤海银行向法院提起诉讼并要求泛海控股等相关方承担连带保证责任。

除泛海之外，2024年3月根据泰禾集团披露公告，因泰禾集团所控股的新海岸公司，未按时足额偿还贷款本息，渤海银行提起诉讼并请求判令新海岸公司偿还借款本金及利息、罚息等费用合计19.43亿元。

2024年中报显示，房地产业是渤海银行贷款投放的第三大行业，建筑业则排名第六，两大行业在渤海银行的贷款占比合计12.35%。

历年年报数据显示，2019年渤海银行房地产业不良贷款金额仅为1.51亿元，但自2020年这一数据飙升至23.85亿元，2021年至2023年分别为28.12亿元、26.57亿元及32.29亿元。

与之相对应，2020年至2023年该行房地产不良贷款率分别为2.13%、3.71%、2.87%及3.65%，在行业一直处于高位。

联合资信在前述评级报告中指出，渤海银行贷款行业集中度较高。房地产贷款方面，截至2023年末，渤海银行监管口径下的房地产贷款集中度符合监管要求，全口径下房地产贷款（含个人住房贷款）占比为26.58%，仍处于相对较高水平。

随着渤海银行强化对房地产行业的授信管理要求，进入2024年该行房地产业不良下降。

截至2024年上半年末，渤海银行的不良贷款率为1.38%，较年初下降2.27个百分点。

不良贷款金额12.17亿元，较年初下降20.12亿元。不过，该行全口径房地产贷款占比仍为25.46%，需关注房地产市场波动及相关政策对资产质量的影响。

未来，渤海银行能否持续优化业务结构，持续改善资产质量、提振业绩，「界面新闻·子弹财经」将持续关注。