中新经纬3月21日电 (魏薇)六大行之一的于21日率先披露了2024年业绩报告，并举行业绩说明会。2024年年报显示，截至2024年年末，交通银行资产总额达14.90万亿元人民币，较上年末增长5.98%。报告期内，交通银行实现营业收入2598.26亿元，同比增长0.87%；实现净利润(归属于母公司股东)935.86亿元，同比增长0.93%。

　　在业绩说明会上，交通银行管理层对2025年净息差展望、零售贷款的需求情况、资产质量情况等问题作出回应。

　　“息差短期内仍存下行压力”

　　利息净收入方面，年报显示，交通银行2024年实现利息净收入1698.32亿元，同比上升3.48%，在净经营收入中的占比为65.25%。

　　拆分来看，报告期内，交通银行实现利息收入4517.12亿元，同比下降1.77%。其中客户贷款利息收入、证券投资利息收入和存放中央银行款项利息收入占比分别为66.00%、24.80%和2.55%。报告期内，该行利息支出2818.80亿元，同比减少138.58亿元，降幅4.69%。

　　年报显示，交通银行净利差1.11%，同比下降3个基点，净利息收益率1.27%，同比下降1个基点。在业绩说明会上，该行副行长周万阜表示，净息差在短期内面临一定的下行压力，但今年的情况较前两年要好，因为已经看到了一些对稳定息差有利的因素。

　　周万阜称，资产端一揽子增量政策逐步显现，支持经济回升向好的积极因素增多，为银行业业务发展创造了有利条件。在负债端，适度宽松的货币政策，有利于优化负债结构、降低负债成本，多种结构性货币政策工具也为银行业加大对科技创新、绿色发展、提振消费以及民营小微等重点领域信贷支持，能够获得低成本的资金来源。此外，利率自律机制作用越来越强，对存贷款市场竞争秩序进一步规范，为降低负债成本、稳定资产收益提供了有利条件。

　　手续费及佣金净收入方面，年报显示，2024年，交通银行实现手续费及佣金净收入369.14亿元，同比减少60.90亿元，降幅14.16%。其中，银行卡业务收入同比下降20.98%；受费率下调政策性因素影响，代理类业务收入同比下降33.6%。

　　其他非利息收入方面，A股年报显示，2024年，交通银行实现其他非利息收入530.80亿元，同比增加26.12亿元，其中投资收益及公允价值变动净收益合计295.78亿元，同比增长8.67%，主要是受市场波动影响，股权估值、债券及利率类衍生相关损益同比增加；汇兑及汇率产品净损失52.75亿元，同比多损失21.88亿元，主要是掉期业务规模增加，导致掉期成本同比增加。

　　个人消费贷同比上涨90.44%

　　交通银行在年报中表示，该行集团口径资产总额增长主要来自客户贷款及金融投资规模的增长。

　　年报显示，报告期末，交通银行客户贷款余额85551.22亿元，较上年末增长7.52%。具体来看，公司类贷款余额55665.78亿元，较上年末增长7.47%。交通银行个人贷款余额27524.06亿元，较上年末增幅11.29%。其中，个人住房贷款较上年末增加39.70亿元，增幅0.27%；信用卡贷款较上年末增加486.79亿元，增幅9.94%；个人经营贷款较上年末增加700.41亿元，增幅20.39%；个人消费贷款较上年末增加1568.37亿元，增幅90.44%。票据贴现余额2361.38亿元，较上年末减少683.14亿元，降幅22.44%。

　　周万阜表示，2024年交通银行零售贷款取得了非常好的成绩，今年零售贷款也做了一个积极的计划，即零售贷款的增量要高于去年，零售贷款的占比还要进一步提升。

　　对于今年年初至今的零售贷款需求情况，周万阜从四方面进行介绍。房贷方面，随着促进房地产市场稳定发展的一系列政策落地，房地产市场在复苏向好，今年的消费信心也在逐步恢复，所以交通银行个人住房贷款也在同比提升。消费贷方面，从交通银行的情况来看，今年仍保持较高速的增长。经营贷方面，由于受到春节前业主资金回笼，以及春节长假等因素影响，一季度个人经营贷的融资需求有所下降，贷款增长也有所放缓。信用卡方面，随着提振消费政策的逐步见效，预计情况会逐步好转。

　　有分析师在业绩说明会上提问，今年年初至今，交通银行关闭了三家异地信用卡中心是出于什么考量？周万阜回应称，信用卡中心的关闭是交通银行改革中的一部分。

　　“交通银行的信用卡业务过去采用由信用卡中心集中直接经营的模式，这种模式在过去信用卡业务快速发展的阶段，有它的独特优势。但是随着信用卡业务发展到新的阶段，这种模式的局限性越来越明显。”周万阜说。

　　周万阜表示，随着人民群众多元化金融需求日益增加，出于更好满足客户一体化综合金融服务的需要，也是为了更好实现信用卡业务发展到新阶段的要求，交行将信用卡的业务模式进行了改革，由过去的集中直接经营改为分行属地经营，就是由分行为属地客户提供一站式的综合化金融服务，将信用卡业务纳入到属地零售业务中，进行统一经营。

　　在负债端，年报显示，截至2024年年末，交通银行负债总额137451.20亿元，较上年末增长6.05%。

　　具体看，客户存款方面，截至2024年年末，交通银行客户存款余额88003.35亿元，较上年末增长2.91%。从客户结构上看，公司存款占比55.68%，较上年末下降3.28个百分点；个人存款占比42.38%，较上年末上升3.11个百分点。从期限结构上看，活期存款占比33.08%，较上年末下降1.25个百分点；定期存款占比64.98%，较上年末上升1.08个百分点。

　　周万阜认为，适度宽松的货币政策为存款总量增长提供了较好的环境。同时，随着经济活跃度的稳步恢复，居民消费倾向和投资倾向的逐步回升，存款增长结构也有望改善，存款定期化趋势会得到一定的缓解。同时，随着挂牌利率的多次降低，以及对存款手工补息的整治，存款利率自律机制作用的加强，这些因素共同作用下，今年的存款利率将会稳步下降，对息差将产生积极影响。

　　资产质量保持稳定

　　年报显示，截至2024年年末，交通银行不良贷款余额1116.77亿元，不良贷款率1.31%，分别较上年末增加59.89亿元、下降0.02个百分点；逾期贷款余额较年初有所上升，占比保持不变。

　　具体来看，年报称，交通银行公司类不良贷款余额818.38亿元，较上年末减少37.11亿元，不良贷款率1.47%，较上年末下降0.18个百分点。个人不良贷款余额298.27亿元，较上年末增加97.04亿元，增长48.22%，不良贷款率1.08%，较上年末上升0.27个百分点。

　　个人贷款方面，住房贷款不良贷款率最低，截至2024年年末为0.58%，较2023年年末的0.37%有所上升。信用卡不良贷款率最高，为2.34%，较2023年年末的1.92%有所上升。个人经营贷款不良贷款率为1.21%，较2023年年末的0.78%有所上升。个人消费贷款及其他不良贷款率为1.12%，低于2023年的1.45%。

　　交通银行副行长顾斌称，有信心在2025年继续保持资产质量稳定。同时，他表示，在资产质量管控方面还是面临一些压力。下一阶段，交通银行一是将持续加强房地产领域的风险管理，推进房地产的集团风险和项目风险两手抓，一户一策，有效推动房地产领域的风险化解。二是兼顾业务发展和风险控制，加强对零售资产的质量管控，整体提升零售资产的经营管理能力，加强贷后管理和逾期的管控，提升催收和处置的效率。争取把零售贷款的质量控制在一个预期范围内。三是进一步优化完善常态化、模块化、数字化的贷后管理体系，加大对不良贷款的清收处置，进一步抓实信贷的基础管理，提升全流程风险管控能力，继续保持资产质量的稳定。

　　(更多报道线索，请联系本文作者魏薇：weiwei@chinanews.com.cn)(中新经纬APP)

　　(文中观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎。)

　　中新经纬版权所有，未经书面授权，任何单位及个人不得转载、摘编或以其他方式使用。