近年来，招商银行昆明分行聚焦民生保障、普惠金融、科技金融等重点领域，以“百业百态”行动破题、以特色产品体系赋能、以多层次服务夯基，引金融“活水”精准滴灌民营经济，交出了一份服务实体经济的亮眼答卷。

“百业百态”行动激活民营经济活力

为切实贯彻金融服务实体经济要求，招商银行昆明分行2024年全面启动“百业百态”专项行动，通过“从一线来，到一线去”的垂直化服务模式，完成民营医院、烟标、民办教育机构、零售药店、清洁能源（普惠口径）、食品、酒店住宿、电力施工、医药（含器械、耗材）流通、果树花卉种植十个细分行业的研究，创新制定差异化授信指引。截至年末，该行新增民营企业敞口授信客户16户，授信通过率达88.89%，金额合计2.73亿元，累计投放资金超3700万元，其中民营医院领域投放规模达3000万元，精准破解民营经济融资堵点。通过构建行业研究—客户识别—快速审批的闭环服务链条，实现了金融服务从“大水漫灌”向“精准滴灌”的转变。

该行积极构建“一行一品”特色产品服务体系，上线多款普惠融资产品，提高融资便利度及广度。深入贯彻落实新发展理念，持续支持“绿色食品”，围绕花卉、茶叶、中药材等重点高原特色经济，积极向总行申请进行专项融资支持。通过与人社局合作开展创业担保贷、与中茶集团合作开展的“线上供应链1+N”小微闪、与花拍中心合作开展“花拍贷”、与昆明公交集团开展新能源网约车租赁贷等创新产品，进一步满足了企业的多元化融资需求。

“数字引擎”驱动普惠服务提质增效

招商银行昆明分行推出信用类线上数融产品招企贷、线上申请线上核额的抵押贷款“招捷贷”、科技企业专属“科创贷”、小微个体工商户专属闪电贷……在数字金融的引领下，该行普惠小微企业的融资服务得到全面提升。

通过搭建“数字8惠”普惠业务基础设施，招商银行昆明分行从营销模型、对外获客平台、对内提效平台、集约化经营四大板块分别开发上线8类实用的基础设施及工具。通过“数字化产品+数字化经营”双轮驱动，实现普惠业务线上增量和线下提效。在对客端上线惠测额小程序，实现线上产品一键测额；上线手机App融资专区及“招贷”App，客户融资明细及最优融资方案一目了然；提供融资利率优惠券，降低融资成本。对行内端，组建网经服普惠小组，实现集约化线上化经营，提高营销效率及服务广度；营销大脑模型筛选出有意向、能获批的目标客户，助力客户经理精准营销；招小惠机器人及CRM惠经营平台助力行内中台人员提升业务统筹能力及业务管理效能。

值得关注的是，该行创新搭建“基金+园区+产业”科技金融生态，通过对园区、基金、产业链核心企业的协同经营推动经营模式转型，助力形成“资金链、产业链、创新链、人才链”相融合的科技金融服务生态，持续为服务实体、科技创新提供有力支持。截至2024年末，该行科技贷款余额40.66亿元，较上年净增18.04亿元。

政银企协同打造立体服务网络

招商银行昆明分行与云南省征信融资信用平台共建“信用信息联合加工实验室”，创新运用隐私计算技术完成首期普惠预授信模型开发，实现数据安全下的精准服务；与昆明市财政局实现政府采购平台直联，全年累计批复“政采贷”79户、金额3.29亿元；与省科技厅对接，申请成为国家技术转移人才培养基地（云南）招商银行昆明分行实训基地，做好科技金融、科技人才培养、科技成果转化金融支持；与昆明市中小企业数字化转型促进中心签署数字化转型合作框架协议，将对数字化转型名单内企业提供专属数字化产品及服务……深化“银政企”三方联动，招商银行昆明分行构建了“政策对接+资源整合+服务直达”的金融新生态。

在优化服务机制方面，该行单列小微企业信贷规模，落实利率补贴及税收减免政策，全年累计为2.74万户小微客户减免利息8259.56万元；建立尽职免责正负面清单，将普惠指标纳入绩效考核，激发一线服务动能。此外，通过“普惠金融推进月”专项行动，开展政策宣讲、融资路演等活动，多渠道触达客户超850万户，切实打通金融惠企宣传“最后一公里”。数据显示，2024年该行普惠金融贷款余额突破127.81亿元，切实将政策红利转化为企业发展动能。

通过行业深耕、科技赋能、生态共建的三维发力，招商银行昆明分行既实现了对民生保障重点领域的精准支持，又构建起“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。未来，该行将持续优化普惠金融服务体系，为区域经济高质量发展注入更强的金融动能。