文/图 羊城晚报全媒体记者 黄颖琳
中国内地身家超千万的高净值人群，到底有多少？他们又具备哪些特征？近日，招商银行发布的一份《2023中国私人财富报告》（以下简称《报告》），揭开了这个“神秘群体”的面纱。《报告》显示，中国内地高净值人群数量达到316万人，人均持有可投资资产3183万元，主要集中在广东、上海、北京、江苏、浙江等经济发达地区。另外，40岁以下年轻高净值人群几乎占据半壁江山，而创富一代在陆续步入花甲之年后，如何安全稳妥地传承财富和家业成了必答题。
三大经济圈保持增势
根据披露，《报告》将可投资资产超过1000万元的个人统称为“高净值人群”。何为可投资资产？主要包括个人金融资产、投资性房产，但不包括自住房产、通过私募基金投资以外方式持有的非上市公司股权、耐用消费品等资产。
事实上，国内涌现的高净值人群规模已不在少数。《报告》显示，2022年中国内地的高净值人群数量达316万，与2020年相比增加了约54万。而据国家统计局发布数据，2022年年末全国人口规模为141175万人，经粗略计算，高净值人群占比将近千分之二。换言之，或许每一千人里，可能就有两人是妥妥的“富豪”。
从财富规模看，他们人均持有可投资资产约3183万元，总量可达101万亿元，2020-2022年年均复合增速为10%；《报告》预计，未来两年高净值人群数量和持有的可投资资产规模将继续增长，复合增速分别约11%和12%。
另外在地域分布上，三大经济圈的高净值人群保持增势。其中，广东、上海、北京、江苏、浙江、山东、四川、福建、湖北等九地高净值人群数量超过10万人；仅粤、沪、京、苏、浙五个省市的高净值人群人数占比就达到44%，其持有的可投资资产占全国高净值人群财富比重约为60%。
“过去两年，机器人、物联网、人工智能和生物技术等行业迎来加速发展，上述产业集群和上下游在京津冀、长三角和珠三角集中度较高，相应财富人群显现出辐射延伸效应。”《报告》指出，这对周边省份亦有所拉动，尤其是西部地区提升明显，其中重庆和陕西高净值人数更是在去年首次突破5万。
超七成着手财富传承
值得一提的是，“创造更多财富”已不再是高净值人群最重要的目标。随着财富原始积累阶段性的达成，以及全球经济增长放缓等多重不确定性因素影响，取而代之的首要目标是“保证财富安全”。
这在数据上亦有所体现。《报告》提到，调研中近九成受访者保持适中或较低的风险偏好，即选择“中等收益水平”或“高于储蓄收益即可”。另外，高净值人群超过一半的境内可投资资产配置于较低风险的资产，包括现金类和固定收益类产品，仍需时间恢复投资信心。
与此同时，高净值人群财富目标趋于多元化，也相应地走出了一条“人-家-企-社”需求演变路径，即进一步从个人需求延伸至家庭、企业和社会公益/慈善领域。有意思的是，提及家庭需求的人数占比达62%，相较2021年的58%有显著上升。
《报告》数据显示，2023年高净值人群的家庭需求中，高居首位的是家庭资产综合配置，提及比例为41%；排名第二的是子女教育，提及比例达37%；其后分别是定制化的产品服务、 代际传承安排、医疗和健康咨询及服务，比例分别为31%、29%、27%。
不难看出，对于千万富翁群体而言，传承更像是一门需要打磨的“艺术”。他们看重的不仅是财富和家业的传承，对于子女教育和能力培养的重视程度甚至高于许多家庭金融需求。其中，超七成高净值人群已开始或已在准备财富传承事宜，同时61%受访者表示已在着手后代能力教育和传承。
此外，在代际传承的方式上，他们更青睐为子女购买保险和购置房产，预计未来还会拓展创设家族信托和企业股权安排等方式。
年轻“富豪”接近半数
在这幅中国内地高净值人群画像中，客群结构进一步年轻化。本次《报告》的受访者中，40岁以下的群体占比能达到49%，相较2021年的42%上升了7%。这7个百分点的增长主要位于30-39岁区间；29岁及以下的高净值人群占10%，与往年持平。
从职业分布来看，高净值人群主要涵盖创富一代、董监高、职业经理人（非董监高）、专业人士、富二代、家庭经营者和其他，前三类职业占比就达到了49%。在大多数人印象里，创业成功可能是财富积累的最主要途径，尤其站在风口上的互联网行业，更是流传着无数造富神话。
但实际上，由于互联网行业市值波动过高，相较于2021年，如今新经济群体中的高净值人群已经出现缩减，其中新经济“创一代”和董监高占总样本比例均下降3个百分点至7%。与之相对的，专业人士、家庭经营者中的新富人群涌现，财富来源越来越多样化。
《报告》还提出：“对比不同客群类别、不同年龄阶段的高净值人群，由于人生阶段、财富来源、专业知识、体验诉求的不同，其综合需求的差异化也愈加明显。”
例如，创富一代企业家整体年龄结构较大，超过七成在40岁以上，绝大多数的主要财富来源为企业经营报酬，且逾六成创办的是传统行业企业。相较于两年前，更多创富一代企业家开始认真思考二代接班和退休后生活等事宜，这主要是由于年龄、疫情和行业动荡带来的影响。