摘要：我国互助养老创制自民间，是城乡社会应对人口老龄化的自发性策略。目前有四类活跃的互助养老模式：在农村主要是肥乡互助幸福院及其翻版，在城市主要有结对组圈式、据点活动式和时间银行式三种。在养老脸面观、政府角色定位、资金稳定性、满足服务需求等方面，互助养老面临现实困境。因此，借鉴国际经验，提高互助养老的成效尤为重要。
作者：王伟进，民政部政策研究中心助理研究员、社会学博士。
近年来，基层涌现出多种互助养老形式，一定程度上是农村正式养老服务体系缺位情况下的策略应对，是城市养老服务体系的有益补充。针对这一现象，本文致力于回答如下问题：国内外有哪些互助养老模式类型，分别有什么特征和经验？这些模式有何异同，有何社会基础和成长脉络？发展中面临哪些问题？如何进一步提高？
一、互助养老的中国做派与探索
互助养老在我国有深刻的文化传统，“不独亲其亲”、“出入相友，守望相助，疾病相扶持”、“老吾老及人之老”等论述就是说明。其中，由范仲淹首创的义庄赡族式互助养老影响深远。义庄中的义田来源于官绅、商贾、义民捐赠，经营所得是宗族互助养老的稳定经济来源，义宅用于为族中矜寡孤独废疾者提供住处。历朝政府多对义庄财产予以官方认可和鼓励，义庄自身也发展出一套完善的申请支付管理制度。此外，一些地区习惯采取族内“过继”、姻亲“入赘”等形式，解决农村无子家庭老人赡养难题，也具有互助色彩。
当前，我国大致有四类活跃的互助养老模式：在农村主要是肥乡互助幸福院模式及其翻版；在城市，形式更为多样，根据组织和管理方式大致可分为结对组圈式、据点活动式和时间银行式三种，但推广程度均没有“肥乡模式”成功。反映出：一方面城市养老服务体系更为多元发达，另一方面“陌生人社会”互助和自组织的难度更大。
（一）肥乡农村互助幸福院
农村互助养老模式中，最为人们熟知的是肥乡互助幸福院。2008年，河北省肥乡县前屯村利用闲置校舍改造出供老人集中居住的“互助幸福院”。其突出特点在于“集体建院、集中居住、自我保障、互助服务”，被民政部李立国部长赞为“村集体办得起，老人住得起，政府支持得起”的农家门口幸福院。
作为成功典范，肥乡模式有大量特点、经验值得思考和总结。
第一，村委主办，政府支持，社会参与。由村委组织主办和发起，各级政府从政策规划、基础设施、资金、管理培训等方面给予扶持指导，社会广泛参与，是农村互助养老模式的共同特征。在肥乡互助幸福院的建设期，县财政会给予一次性配套资金2.5万元，以配置卧具、炊具等生活必需品，平时给予运行补助，标准为每20人每年给予5000元补助，每超10人加1000元。2011年，肥乡县将互助幸福院建设纳入“十二五”和新农村建设配套设施规划，省政府出台了指导性意见。社会参与主要表现为，村民、志愿者和外出经商务工人士主动提供经济和服务支持。
第二，低成本、小福利和基本公共物品的集体供给。老人自带米、面、油，村集体统一提供盐、酱油和醋等生活用品。盐、酱油和醋、水电暖、文体等生活用品和设施成本并不高，却构成了实在的集体福利。前屯村幸福院公共物品的集体供给还体现在场地上，即幸福院由闲置校舍改造而成。这种小福利乃至微福利式的公共供给保证了较低的成本投入，缓解了个人和政府的支付压力。
第三，兼有居家、社区和机构养老的生活方式。“离家不离村，离亲不离情。养老在乡村，享乐家门口”，这是媒体对肥乡模式的宣传，形象展现了肥乡互助养老的居家和社区生活特征，既保留了乡土味道，又凝聚了村庄情谊。经济来源靠自己或子女，“老人可以自己做饭，儿女们可以送饭、送菜，帮助老人洗衣服”，是居家养老的内容。“可以玩牌、扭秧歌”，“老人们都能说到一块儿，不寂寞”，是社区养老的优点。而集中居住、集体生活又有机构养老的痕迹。同时，农村互助养老是社区建设的重要领域，创新性地组织化了村庄，凝聚了社区情谊。
第四，自我管理，自我服务，抱团互助。幸福院制定了卫生、安全、互助等相关管理制度，规范了日常运行及老年人的行为。院长由入住老人民主推选产生，幸福院同时开辟小菜园自供新鲜蔬菜。为有效化解集体生活中的矛盾，选择积极性高、协调能力强的人进行管理也是肥乡模式的成功经验。从管理到服务，均充分满足了“老有所为、老有所乐”的需求。幸福院不配备专门服务人员，而由入院老人互助提供做饭、照料等服务，体现了抱团互助的特色。具体的形式是，身体好的照顾身体差的，年轻的照顾年老的，经济好的支持经济差的。老人身体意外时，日常生活由同伴自发照顾，遇紧急情况彼此照应是他们风险应对的合作策略。
“肥乡模式”示范作用巨大，代表性强，后来在农村遍地开花的“××模式”大多以其为范本。
（二）结对组圈式互助养老
该模式采取老人自愿或匹配结对与组圈的方式，进行抱团养老，是邻里守望相助的典型体现，包括结对互助、“关爱圈”互助、“老伙伴”计划等具体形式，在美国自然形成退休社区也有类似的邻里结对养老。
早在2005年，天津市就有结对互助养老的报道。天津市和平区新兴南里社区为独居老人寻求同性知音伙伴，帮助其结对互助，并选派40岁、50岁的人担任服务员，照顾老人日常生活。2011年，辽宁省大连市西岗区也有类似报道，4位相邻的空巢独居老人为相互照应，自发结成“生活共同体”，本着邻里信任，她们共同持有联络家庭的钥匙，通过呼叫器进行家庭联网，相互帮衬，应对紧急情况。以此为基础，所在社区成立了空巢老人爱心会所，提供日常互助活动平台，组建义工队服务空巢老人。作为老龄化的急先锋，上海市由政府推出了结对互助性质的“老伙伴”计划，以1名年龄在60岁至70岁、身体健康的老人为志愿者，与同社区的5名80岁以上高龄独居老人结对，由低龄志愿者向高龄老人提供家庭互助服务，以“健康生活方式”为主题，开展预防失能、健康科普、精神慰藉等关爱和辅助服务，促进高龄老年人生活质量和社会交往，也缓解了居委会和社工的压力。“关爱圈”互助养老的结对规模更大些。新疆克拉玛依“关爱圈”式互助养老以社区为单位，一个“圈”包含10-15户老年家庭，“关爱圈”注意人口特征的搭配，体现为年纪大与小、身体强与弱的搭配，且保证“圈”内有孤寡、空巢和困难老人。活动形式包括一天一问候，一周一看望。“关爱圈”通过自治章程和负责人实现管理，每个“圈”有负责人和联络员，每月定期组织“圈”内活动；成员有参会、发表意见、选举和被选举、弹劾不称职负责人的权利。
（三）据点活动式互助养老
与结对组圈式相似，一些互助养老形式还有固定的活动据点，暂称之为据点活动式互助养老。活动据点通常由符合条件的老人家庭申请设置，或者由社区内企事业单位提供闲置场所。2007年，山东省青岛市四方区将辖区内52户孤寡或空巢老人家庭确定为“互助养老点”，统一配备娱乐器材设施（麻将桌椅、棋牌、书籍等），并提供每年240元的水电费补贴，每个养老点由5名以上老人组成，低龄老人帮助高龄老人，身体好的照顾身体弱的，自愿结合，相互帮助，天天见面，每日活动，有效整合了政府、社会和家庭资源。据点式互助养老中，政府或基层自治组织发挥了重要推动作用，如青岛四方区制定下发了《关于开展互助养老工作的通知》、《四方区互助养老管理制度》、《四方区互助养老公约》等文件，明确了区、街道、居委会三级职责，加强了对互助养老据点的监管。尤其值得推广的是，区民政部门统一安排了居家养老护理员定期走访互助养老点，及时收集意见建议，解决问题。
（四）时间银行式互助养老
该模式的特色在于“客户”无需照料时“储蓄”服务，需要时再享受服务，形成服务时间存储—提取的管理安排，目的在于解决“老龄老人没人照顾，低龄老人希望有事干”两种需求。2007年，江苏省姜堰市率先推出“时间储蓄银行”，姜堰市退休人员管理中心在社区成立退休人员自管小组，动员身体好的低龄企业退休人员结对帮扶家庭特困的高龄退休人员，为他们提供买菜、烧饭、谈心等20多项服务，由社区居家养老服务站将其服务时间记录备案，等年老需要时享受其他低龄老人提供的相同时长服务。2014年，《光明日报》特别对“时间银行”的金华模式进行了介绍，该“银行”的创立者为乐福社会工作服务中心，但目标管理者是社区，“时间银行”与“客户”签订服务意向书，客户按意向书提供养老服务，并存入自己的时间账户，在需要时“提取”服务。
二、新型互助养老的国际经验
除国内已有的各种典型模式外，国际上尚有一些我们未见或少见的新型互助养老形式，值得借鉴，如美国会员式社区互助养老、德国“多代屋”项目和合租式互助养老等。
会员式社区互助养老以华盛顿的“国会山村”名气最大。作为一家互助性质的非营利机构，联盟由老人自我经营，实行会员制管理，通过发展会员助力“居家养老”。志愿服务是其基础，志愿者绝大多数既是国会山社区居民，又是“国会山村”会员，因而，大量老人同时是服务提供者和享受者，构成互助养老性质。会员享受的服务包括乘车出行、更换灯泡、看病就医、法律咨询等，遇到复杂需要时，“国会山村”会求助专业公司，由公司对会员收取额外付费，但85%的服务能由志愿者提供。既满足了老年人就地养老的愿望，又经济实惠，“国会山村”的个人年度会费是530美元，家庭会费是800美元。
德国“多代屋”（Multigenerational Houses）是一种自上而下推进，具有开放、志愿和互助性质的社区养老模式，它创造性地解答了一个问题：能否同时将年轻家庭和老年人的照料服务放到一个屋顶下？项目不局限于老人，打破家庭和代际界限，安排儿童、年轻人和老年人在互通的功能区隔内居住，给不同年龄人群以社会交往和融合的平台，同时提供大量义工机会和服务。作为典型的日常活动场景：在这里，老人与孩子们建立祖孙式的关系，帮助年轻家庭看护孩子，55-65岁的活跃长者可以照顾更年长的老人，而年轻人可以教会老年人电脑等现代技能，固定的职员和志愿者则提供专业的儿童看护和老人陪护服务，从而既让老人日常生活得到照顾，又使得孩子们有人照看，这恰恰是传统多代同堂家庭具有的功能。“多代屋”是福利机构，没有盈利项目，提供无偿服务。运行管理上，设置在斯图加特的“多代屋”，每个每年可得到4万欧元的政府资助，日常管理由社区负责。该项目2003年起源于德国下萨克森州，2006年由德国家庭事务部建立推广，被认为是促进德国社会公民责任意识的“心脏”，同时也是义务服务和专业机构合作的典范。
为避免入住养老院，德国还发展出了新式的合租互助养老。运行形式如下：数名老人合租一间公寓，互相照顾，另有几名助理看护员日夜轮流协助房客料理日常生活。由于费用低于养老院，能保持个性又兼顾团体的生活方式，有24小时全天候医护服务，市场潜力巨大。
三、互助养老的一般发展历程与比较
除个别外，国内互助养老的一般发展历程可概括为：需求生思路，创制自民间；成效引关注，政府来介入。各种互助养老模式创新首先来自民间，源自老人的现实需求。受社会保障体系的限制与人口形势的变化，老人自己和社区精英通过自力更生，自下而上摸索出了互助养老，也是村民自治、自我管理、自我服务的重要形式。摸索出成效后，得到了媒体和社会广泛关注，政府再积极介入，进行政策引导。2010年，肥乡县决定将互助幸福院在全县推广，很快建成219个农村互助养老院，泽被3500多名孤单老人。2011年2月，民政部李立国部长率队赴肥乡作专题调研，充分肯定了其成效。3月，河北省民政厅在肥乡召开全省经验推广会，并出台指导意见。2012年3月，全国社会养老服务体系建设工作会议在邯郸举行，“肥乡样本”得到更大范围推广。此后，全国十几个省市先后到肥乡观摩学习，涌现了大量肥乡模式的翻版。
比较国内外不同形式可发现如下特点：雏形源传统，古今本相续；城乡呈差异，模式大相同；国际兴潮流，本土有创新。传统义庄赡族养老与现代农村互助养老的主要差异在于，前者公共物品的提供者多为地方精英，由家族实行管理，是家族式互助，社会参与度较低，但也惠及邻里；后者公共物品的提供者主要是村集体或者基层自治组织，由自治组织（村居两委、老人协会、互助小组）进行管理，社会参与度要高，是社区普惠性的福利行为。相同的是，都促进了社区社会资本的积累，增强了社区邻里情感，具互助性质和慈善效果。城乡互助养老的差异在于，农村模式的组织化程度更高，院舍管理更规范，有包括餐饮住宿乃至生产在内的共同生活，而城市模式更为随意，主要开展问候、探视、应急、娱乐类活动，当然“时间银行”式养老具有非常现代的管理设计，但实践不多。
遍观国内外不同时期互助养老模式，都含有自助互助、合约管理、共同参与、志愿服务、慈善精神、政府鼓励等重要元素。
四、互助养老面临的现实问题
尽管互助养老在缓解养老压力方面形式新颖，成效显著，仍面临许多现实困境。
（一）脸面观与入住机构间的冲突
在肥乡前屯村幸福院建成初期，“没人住”是困扰创始人的主要难题。这与我国传统的孝道文化有关，入住幸福院被普遍视为家庭养老的失败。进养老院影响老人及子女脸面的观念在城乡中国具有普遍意义，成为互助养老院成立推广的重要障碍，相信在强劲现实需求面前，人们将与时俱进，改变观念。
（二）政府介入所引发的角色定位纷争
政府在互助养老领域的介入容易引发有关政府角色职能的争议。首先，如何确保政府予以政策引导、财政支持的同时，保持互助养老的自治性质，使其免受行政介入的负面影响？其次，如何平衡鼓励互助养老与兜底养老责任间的关系？德国“多代屋”项目尽管效果不错，仍招致是政府从社会照料服务部门撤离后“遮羞布”的批评，可见，民众在养老照料服务的政府责任上有更多期待。上述问题与争议有待理清。
（三）服务有限与需求巨大的关系紧张
服务有限与需求巨大的关系紧张有四方面的具体表现：一是床位少，服务接纳能力有限，无法满足日益增长的孤寡空巢老人需求。二是服务内容与项目不全面，在医疗护理与其他养老服务提供上严重不足。三是在互助养老机构中，专业老年社会工作缺位，缺乏对入住老人适应过程、精神和集体生活方面专业的指导。四是选择性限制入住对象。以前屯村为例，入住互助养老院需同时满足如下条件：70岁以上；身体健康且生活能够自理；本人愿意，儿女申请；五保户、特困户还需经村“两委”研究决定。低龄老人、需护理的“残病”老人都被排除。
（四）缺乏长效稳定的资金注入
以河北互助养老幸福院为例，主要资金来源包括：村集体投入、有限的政府运行补贴、捐助等社会投入。在政策扶持上，国家层面的支持政策尚未出台，省市财政仅起到辅助作用，且各地做法不一，亟需形成稳定的财政供给渠道。而村集体与捐赠投入在中国也具有明显的地域差异和不稳定性，资金链存在断裂风险。与德国“多代屋”每年4万欧元的运行资助相比，肥乡模式按人头计的运行补贴（满20人5000元）加上后来的一次性县财政配套建设资助（2.5万）仍略显单薄。相关调研表明，“缺少资金”是今后幸福院运行的最主要困难。
五、提高互助养老成效的政策建议
基于上述分析，本文提出如下提高互助养老成效的建议。
一是明晰和规范政府的角色定位，主抓政策创制与制度完善。出台国家层面的互助养老法人登记注册、管理和激励专项法规，加强慈善与志愿服务法、“时间银行”管理办法等配套文件的创制，动员和鼓励慈善自愿与专业服务的介入。互助养老的产生与正式养老服务保障体系不发达有关，实乃无奈之举。因而，进一步完善城乡养老保险、医疗保险、老年津贴等基本保障，将养老设施配备纳入新农村建设和社区改造规划中，与居家、社区和机构养老有效配合，建立村/居组织、乡镇/村居级卫生所、专业社工机构、互助养老及其他养老服务机构的合作机制。
二是以社区为单位创新性地整合需求与养老资源。即基于家庭基本需要整合社区资源，优化日间照料中心、托儿所、学校、社区卫生服务中心等社区资源功能（如“多代屋”），兼顾老人和儿童，统筹满足多种家庭需要。
三是鼓励多元长效的资金“开源节流”渠道。一方面加强在互助养老土地占用、场地建筑、工商运营、吸纳投资、社会捐赠等方面实现税费减免。另一方面鼓励通过财政专项发展基金、村庄/社区集体经济、慈善捐赠、便民经营等多渠道筹集资金。同时，利用公益慈善服务节省成本。如德国“多代屋”模式中，政府每年给予运行资金，但特别限制只允许一半预算花费在薪水上，以鼓励志愿者的使用。