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保险中介市场呈现快速发展态势 中介机构如何在新发展格局中寻找自身价值最优解成业界热门话题

   日期:2024-11-12     移动:http://qyn41e.riyuangf.com/quote/830.html

保险中介是保费收入的重要来源,其重要性不言而喻。近日,原保监会副主席魏迎宁在2023中国保险中介发展高峰论坛上表示,保险中介应不断扩展功能,发挥在产品开发、售后服务、风险管理方面的专业化优势,逐步形成保险中介与保险公司的分工和协作,最终实现保险中介、保险公司与保险客户的三方共赢。

保险中介市场呈现快速发展态势  中介机构如何在新发展格局中寻找自身价值最优解成业界热门话题

“保险中介领域目前已经形成了保险专业代理机构、个人保险代理人、保险兼业代理机构‘三位一体’的代理模式,信息化、标准化正成为监管部门对保险中介机构转型的最新要求。”中南财经政法大学保险研究所所长刘冬姣表示,随着劳动力、资本、技术、数据资源在中介领域高度汇聚,保险中介市场的竞争将在更高水平上、更加激烈地展开。保险中介机构需重塑行业运营生态,创新商业模式,借改革之力创新服务模式,提供高质量的保险中介服务。

发挥专业价值

历经数年的清理整顿、制度建设,过去几年相继出台的《保险代理人监管规定》《互联网保险业务监管办法》《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》等数十个相关政策表明,建设新型保险中介市场体系的监管导向越发明晰。

近年来,我国保险中介市场较快发展,在促进保险产品销售、拓宽保险服务领域、完善保险市场机制等方面都发挥了重要作用。

“保险中介是保险市场的重要组成部分,专业能力是其最大优势。”魏迎宁表示,保险中介可以让客户的投保、理赔更加便利,享受专业的服务,拥有更多的选择。同时,保险公司可通过保险中介获取客户、降低成本、集中精力做好核心业务。

“专业中介的高速成长,主要源于它和市场形态、客户需求的高度匹配。”明亚保险经纪副总裁王鹏谈到保险中介价值时表示,随着保险市场商品供给越来越丰富多元,客户需求也呈现出差异化的趋势,加之科技发展让信息鸿沟进一步缩小,给保险中介市场带来了巨大影响。

针对未来保险中介市场的变化趋势,魏迎宁表示,首先,随着社会保险意识的提高,激发客户购买意愿的工作会逐渐弱化。很多人愿意买保险,但不知道买什么,这对机构的专业能力提出了更高要求,也给了专业中介机构发挥优势的空间。其次,“80后”成为保险消费主体,更讲究效率,更习惯网上交易。标准化的产品,如汽车保险,通过网络销售的比重可能会增加,但长期、大额、复杂的保险方案,如保险金信托,需要保险中介机构协助购买。再次,信息技术将深度运用于保险中介行业。未来,保险公司在平台上的产品信息更加公开透明,中介将通过专业能力帮助客户进行产品组合。

聚焦客户需求

近两年,寿险中介快速发展,产销分离大趋势的背后,是保险行业在供给侧和需求侧改革的逐步深入。新一站保险董事长国婷丽表示,保险中介机构应该以客户需求为导向,协助保险公司进行产品定制开发,为客户提供专业服务,提升服务体验。同时,为保险代理人提供展业工具和平台,赋能保险公司。

在国婷丽看来,互联网思维下,精准、有效的客户转化过程一直是新一站保险不断尝试和实践的方向。通过深化合作,保险公司与中介机构可以实现共赢。一方面,保险公司借助保险中介机构的渠道、平台与工具,实现获客与促成出单,专业分工可以降低保险公司的成本并提升效率,使其可集中资源专注于产品设计、风险定价、资金运用等方面,培育核心竞争力。另一方面,保险中介机构可依托与保险公司的合作,为客户提供适合其需求的产品组合,提升服务效率。

在整个中介市场蓬勃发展的过程中,市场环境的快速变化提升了保险公司与保险中介机构的应变能力、快速把握机会的能力。谈及保险中介的策略,力码科技联合创始人兼执行董事马经纬表示,尽管市场快速变化,但不变的是为客户提供更有黏性、更有价值的长期服务,围绕用户需求制定策略和营销、增强市场快速应变能力成了保险中介机构的“标配”。

“保险中介的数字化发展将聚焦数智化、移动化、社交化。”马经纬认为,随着大数据、人工智能等技术的不断发展,保险中介机构将更加注重数据的采集、分析和利用,以实现更加精准和高效的营销转化;同时,人工智能技术在客服、理赔等领域的应用也值得关注,有助于提升用户对保险服务的感知。此外,移动化、社交化的趋势与用户消费行为的改变息息相关。随着“80后”“90后”逐渐成为保险消费的主力军,保险销售及服务在移动端的开发和优化将越来越得到重视,通过社交媒体开展推广活动、增强与用户的互动也越来越普遍。

提升数字化水平

据记者了解,寿险公司中介渠道的保费增速稳定,已有很多寿险公司将与中介机构的合作定位为重要的战略。对于保险中介来说,如何实现与保险公司,特别是中小寿险公司的合作共赢?

与会嘉宾一致认为,相较于其他金融产品,保险具备更长、更具延展性的服务链条。随着保险行业整体数字化水平的提升,数字化通路逐渐建立,保险公司的产品、保险销售及售后环节中的经营服务被整合起来,将有助于提升保险机构的经营质效,也为保险业进一步创新和突破奠定了基础。

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